Kapitalerträge steuern sparen

Es gibt per se keine steuerfreien Geldanlagen, aber es gibt Geldanlagen, die von der Steuer befreit sind. Durch die Investition in ausschüttende ETFs kannst du jährlich Kapitalerträge bis zu dieser Höhe steuerfrei vereinnahmen. Wenn du diesen Freibetrag jedes Jahr ausschöpfst, kannst du deine Steuerlast erheblich senken. Diese Strategien sind alle legal und vom Gesetzgeber vorgesehen, erfordern aber ein gewisses Maß an Planung und Verständnis, um sie optimal zu nutzen.

Was ist Kapitalertragsteuer?

Bevor wir in die sieben Wege eintauchen, wollen wir kurz klären, was Kapitalertragsteuer überhaupt ist.

Mit einem Freistellungsauftrag kannst du den Sparerpauschbetrag nutzen, ohne dass dein Broker automatisch Kapitalertragsteuer an das Finanzamt abführt.

Übersteigt dein Gewinn den Freibetrag, musst du den übersteigenden Betrag versteuern.

4. Die Einkünfte aus Kapitalerträgen sind dann komplett steuerfrei.

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Außerdem gibt es in Deutschland die Möglichkeit, steuerlich begünstigte Finanzprodukte wie einen Versicherungsmantel oder einen ETF zu benutzen.

Wichtig ist, dass die Steuer nur auf realisierte Kursgewinne erhoben wird, also auf Gewinne, die tatsächlich durch den Verkauf von Wertpapieren erzielt wurden. Freiwillige Veranlagung zum Einkommensteuersatz

Liegt dein persönlicher Einkommensteuersatz unter 25 Prozent, kannst du eine sogenannte Günstigerprüfung beantragen.

Hier können die Steuersätze auf Ausschüttungen und dergleichen auf bis zu 1,5 Prozent heruntergefahren werden. Auch Kinder haben Anspruch auf den Sparerpauschbetrag von 801 Euro und den Grundfreibetrag von derzeit 9.984 Euro (Stand 2022). Liegt ihr persönlicher Steuersatz aufgrund von niedrigeren Einnahmen unter dem Wert von 26 Prozent, so ist es sinnvoll, bei den Behörden eine Günstigerprüfung zu beantragen, um die Einkünfte aus Kapitalerträgen nach persönlichem Steuersatz belasten zu lassen.

Ähnlich wie eine Günstigerprüfung verläuft auch eine weitere Methode, nämlich das Beantragen einer Nichtveranlagungsbescheinigung beim Finanzamt.

Dein Broker speichert diese Verluste in so genannten Verlustverrechnungstöpfen, damit du sie mit zukünftigen Gewinnen verrechnen kannst.

3. 2.000 Euro an. Steuerfreie Geldanlagen

Eine steuerfreie Geldanlage ist eine Anlage, die es ermöglicht, die Gewinne ganz oder teilweise nicht versteuern zu müssen. Erhalten Sie also 100 Euro an Ausschüttungen aus einem ETF, so werden davon nur 70 Euro versteuert.

Wie Sie diese Abgabe teilweise oder ganz vermeiden, erfahren Sie hier.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Kapitalertragsteuer zu reduzieren oder sogar ganz zu umgehen. Wenn du für deine Kinder in Wertpapiere investierst, können die Erträge bis zu einer bestimmten Höhe steuerfrei bleiben. Unser Steuerrecht erlaubt es, Verluste mit zukünftigen Gewinnen zu verrechnen.

Wenn du mehr darüber wissen willst, kannst du im Blogbeitrag „Steuerfreie Geldanlagen 2025“ mehr erfahren.

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